為什么保司都在推薦駕乘險？它到底是什么？值不值得買？

近日發(fā)生了一件讓人痛心的事，一輛小米SU7在高速公路上遭遇嚴重交通事故，導致車內3名女大學生不幸身亡，真相如何？我們不做討論，等著官方告知。

不少網(wǎng)友也在關心本次事故涉及的保險賠付問題，比如三名死者能得到哪些賠償、賠償金額大概有多少等。

也有朋友問我，如果發(fā)生交通事故，坐在車里的人受傷，車險能賠嗎？我的回答是：不一定能賠。這要看車險是否附加了“座位險”?或者，有沒有單獨買過“駕乘險”？

1、車險怎么賠？

咱們一起來看看小米事故車，它的車險賠償項目，到底怎么賠？

①交強險：交強險主要賠償非車上人員的損失。本案中，死者均為車上人員，不涉及交強險賠償，但高速公路的損失交強險會進行有責與無責的賠償。

② 商業(yè)險：

車損險：如果車輛投保了車損險，保險公司會賠償車輛損毀的損失。

車上人員責任險：這個險種也叫座位險，如果投保了座位險，駕駛員及車上人員的傷亡可由保險公司賠償。具體按本車責任的比例賠付，無責任不賠付。

駕乘險：如果投保了駕乘險，保險公司會根據(jù)保額對車上人員的傷亡進行賠償。一般只跟車不跟人，發(fā)生事故，可以保車上所有人。保額從幾十萬到幾百萬不等。

③人身意外險：

如果車上人員投保了人身意外險，保險公司會根據(jù)意外險條款進行定額給付，具體金額以保單合同為準。

2、駕乘險和座位險的區(qū)別

經(jīng)常有車主買車險時，被駕乘險和座位險繞暈，也搞不清兩者的區(qū)別。咱們展開來講講，這樣會清晰很多。

①投保對象

座位險:按座位投保

駕乘險:跟車走（保車上所有人），或跟人走（只保被保人）

②保障項目

座位險:保車輛責任導致的損害

駕乘險:保車上人員的意外傷害

③賠付比例

座位險:按本車責任的比例賠付，無責任不賠付

駕乘險:無論事故責任方是誰，均按保險條款約定保額賠付

④保費保額

座位險:每個座位可選保額1-10萬不等，每座幾十到上百塊

駕乘險:按所投保車或人計算，百元保費就能獲得幾十萬保額

⑤理賠影響

座位險:發(fā)生理賠后，對來年的車險保費有影響

駕乘險:不會對車險保費產生影響

3、為什么需要買駕乘險？

咱們在這里不說服，不勸你買，只講講事實， 對你應該有幫助。

①事實一：

人車事故概率一致，車由人駕駛，車險事故發(fā)生時，人和車一體，人不能游離于車單獨存在，人和車發(fā)生事故概率相同。

②事實二：

車內潛在風險大，人體比車體脆弱，安全氣囊在事故中有潛在危害。車輛以60公里/小時行駛，突然撞擊停下，氣囊以約300公里/小時速度彈出，產生約180公斤撞擊力，相當于人從4層樓摔下。未系安全帶僅用安全氣囊，生存率小于5%；配合安全帶使用，生存率提升至60%，但也容易造成面部、頸部或臂部骨折。此外，安全氣囊彈出會射出中控面板小物件，威力如弩箭。

③事實三：

外借或搭載他人風險，車輛外借他人駕駛或自己駕車搭載他人，發(fā)生事故造成駕乘人員傷亡，車輛所有人和駕駛員需承擔刑事責任或民事賠償責任，而且你也不能保證車上每個人都有意外險。出了事，還得自己掏錢。

4、駕乘險具體保什么？

①全員覆蓋：駕駛座+乘客座同步保，拼車/帶家人/捎同事全不怕 

②無責也賠:只跟車不跟人，就算事故責任在對方，照樣報銷醫(yī)療費+賠傷殘金

③兜底天價賬單：最高保額100萬/座，保障高能兜底，比如杭州死亡案判賠標準已達200萬。

④心理救贖：親友搭車/借車萬一出事故，有兜底保障，真出事了能體面賠償！

5、駕乘險怎么選？

駕乘險其實很簡單的，一般跟車不跟人，保車上所有人，不管有責無責，買了都有得賠。

怎么選擇？根據(jù)用車需求來看

如果是私家車:

經(jīng)常拉人/把車借人:建議按車投保駕乘險

經(jīng)常換車開/出差的:建議按人投保駕乘險

如果是營運車:

建議按人投保駕乘險，給自己多一份保障。